Que vous souscriviez à une assurance vie auprès d’un courtier, d’un organisme bancaire ou encore d’une assurance, il est certain qu’il vous faudra payer quelques frais applicables aux rachats et aux retraits. Ces frais auront ainsi un impact direct sur la performance de votre contrat. Voici pourquoi il est conseillé de les étudier minutieusement.
Les différents frais de l’assurance vie
Généralement, il est dit que les frais d’assurance vie sont de l’ordre de 2 à 4 %, mais ils sont toutefois fixés de différentes manières. Quels sont donc ces frais et quel est l’assurance vie prix ?
Les droits d’entrée
Ces derniers avoisinent de manière générale la trentaine d’euros, mais peuvent toutefois atteindre les 50 euros. Ils représentent en quelque sorte des frais d’adhésion. Il est possible de trouver des contrats qui ne les appliquent pas. Cependant, vous devez être vigilant quant à la possible application d’autres frais et penser à en fixer les proportions.
Les frais de gestion
En fonction du mode de gestion pour lequel vous avez opté, des frais seront appliqués, et ce, différemment. Dans le cas d’un contrat monosupport par exemple, l’assureur se réservera des frais qui entreront dans la gestion des produits financiers. Ces frais n’excèdent généralement pas 1 % de l’épargne. En effet, ils sont déduits par l’assureur du taux de rendement.
Les frais d’arbitrage
En cas de changement de support d’investissement, les frais d’arbitrage sont dus sur les contrats multisupports. Cela s’appelle l’arbitrage. Cependant, il existe des assureurs qui offrent un certain nombre d’arbitrages gratuits par an. Ces derniers sont estimés à 0.50 %.
Les frais de versement
Ceux-ci sont une commission que percevra l’intermédiaire d’assurance. Il peut s’agir ici du conseiller bancaire, du courtier ou autre. Lorsque vous effectuez un versement, il se pourrait que des frais à la hauteur d’un pourcentage de la somme du versement soient prélevés. Ces frais seront en moyenne de l’ordre de 3,10 %. Aussi, il faut noter que pour le versement d’une somme de 1000 euros par exemple, l’assureur saisira 31 euros et ne placera en vrai que 969 euros.
En cas de sortie d’épargne, quels coûts prévoir ?
Les frais que nous venons d’aborder sont ceux classiques qui sont appliqués sur la durée d’alimentation et de vie du contrat. Cependant, le contrat d’assurance vie permet des rachats qui peuvent être intégraux ou partiels, et ce, n’importe quand au cours de la cotisation. Pour toutes ces actions, des coûts fiscaux et des frais de gestion sont appliqués. Il convient de les connaître.
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